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麦子金服:独立风控模式助力稳健成长

2018-04-03 11:32:30 · 原创 xinshun711 阅读:
摘要麦子金服:独立风控模式助力稳健成长

 

“麦子金服是整个互联网金融行业比较看重技术的一家企业。比如诺诺镑客,我们有 41 项软件著作权;再比如自行研发的水滴风控系统,有‘人脸+声纹+大数据’的一整套完整识别能力,能够把自动审核率从10%提升到75%,并且能够降低60%的首次逾期率。逾期率降低就意味着坏账减少,坏账少了,我们的运营成本就会有降低。一个显而易见的的事实是,麦子金服现在全公司只有不到 1100 个人,但却有超过 500 个‘技术+风控’人员。”麦子金服董事长兼CEO黄大容说。

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    麦子金服对于风控极为重视。黄大容曾在诺诺镑客七周年的时候发出公开信表示,诺诺镑客有“三不做”,即钢贸连环借贷、融资融券、首付贷。“诺诺作为最早的一批互联网金融信息平台,见证了钢贸圈火爆的年月,但是诺诺把客户的钱当成自己的钱,坚决抵制高息诱惑,拒绝了好几个承诺超过40%年收益的大单; 2014 年到 2015 年融资融券发展火爆,而诺诺考虑到股市风险太大,投资用户加大杠杆会‘家破人亡’之虞,所以也拒绝了这块上亿元利润的肥肉; 2015 年的首付贷,诺诺考虑到楼市涨幅剧烈,首付贷可能会涉及到小房产商的联合套现风险以及用户超高杠杆的风险,所以即使诺诺团队有业绩指标的压力,仍然本着安全第一的原则在诺诺内部就把首付贷的立项报告毙掉了。”

    黄大容认为,如果平台自身不利用大数据的经验建立一套适用于公司业务发展的风控系统,那么坏账终将是影响企业发展的一大绊脚石。风控作为衡量一个平台是否优质的最重要标准,被许多企业经营者提到了战略的制高点上。而对于市面上大同小异的风控套路,黄大容认为:“由于互金企业普遍缺乏创新及知识产权的保护意识,尽管风控水平参差不齐,但是好的风控模式彼此间的差别并不大,即使个别公司暂时在某些技术或数据方面领先,但是由于没有太大的技术壁垒,很容易被别人赶上来,因此很难产生出有绝对优势的公司来。”

    不同于有些平台将建模、数据、业务相互独立的风控模式,麦子金服在基于大数据、云计算等技术研发的“水滴风控系统”不仅注重全流程风控,还增加了协同风控机制,要求各部门相互分工明确并紧密配合。“就如同一滴水滴,经过层层过滤,每一层风控都会过滤掉危险的分子,而整个体系是一个紧密而完整的极致。”黄大容介绍,与同行通常以控制资产不良率作为目标不同,麦子金服风控体系是以综合效益最大化为目标的。

    正是有了水滴风控系统的助力,在互联网金融行业监管趋严、市场环境恶劣的情况下,麦子金服在 2015 年和 2016 年仍然在持续盈利,成为了行业内少有的连续盈利的金融科技企业。

 

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